Jak połączyć chwilówkę w jeden kredyt?

Jak połączyć chwilówkę w jeden kredyt?
blog

Wygodny sposób zaciągania, stosunkowo wysoka przyznawalność to tylko niektóre czynniki wpływające na nieustannie rosnącą popularność chwilówek. Często ci, którzy korzystają z usług firm pożyczkowych, mają kilka takich pożyczek. Przekonaj się, czym jest konsolidacja chwilówek i czy jest ona w ogóle możliwa. Z tego artykułu dowiesz się także, w jaki sposób skonsolidować chwilówki i na co powinieneś zwrócić uwagę przy korzystaniu z tej usługi finansowej.

Czym jest konsolidacja chwilówek?

Zacznijmy od wyjaśnienia, co kryje się pod pojęciem konsolidacja. Ekonomiczne definicje opisują ją jako działania podejmowane przez instytucję finansową w porozumieniu z klientem w celu uzyskania wewnętrznej spójności strukturalnej zobowiązania finansowego. Ujednoliceniu ulega zwłaszcza stopa procentowa i termin spłaty, gdyż dochodzi do połączenia dwóch lub więcej pożyczek (kredytów).

Osoba, która posiada zobowiązania finansowe w postaci chwilówek, zwraca się do instytucji finansowej o pożyczkę na ich pokrycie. Efektem konsolidacji chwilówek nie jest kolejna chwilówka z jedną ratą stanowiącą sumę wszystkich należności, ale kredyt lub pożyczka z ratalnym systemem spłaty. To narzędzie wykorzystywane w sytuacjach zagrażających stabilności i płynności finansowej pożyczkobiorcy.

Czy konsolidacja chwilówek jest opłacalna?

Konsolidacja kredytów bankowych czy pożyczek od firm pozabankowych, także tych krótkoterminowych, jakimi są chwilówki, wiąże się każdorazowo z poniesieniem dodatkowych kosztów. Niestety nie jest to tanie rozwiązanie. Zaciągnięcie nowego długu oznacza, że kosztem dodatkowym będzie nowe oprocentowanie. Z jednej strony wysokość miesięcznej raty ulegnie obniżeniu, z drugiej strony wydłuży się okres spłaty długu. W rezultacie na pożyczkobiorcy dług będzie ciążył dłużej, niż miałoby to miejsce w przypadku niepodejmowania konsolidacji. Bezsprzecznie jednak konsolidacja chwilówek stanowi istotną szansę dla osób zadłużonych, które nie mogą poradzić sobie ze spłatą kilku chwilówek.

Co daje konsolidacja chwilówek?

Nadrzędnym celem konsolidacji chwilówek jest utrzymanie płynności finansowej. Ma to zapewnić nowy sposób spłaty długu w postaci dogodnych rat ustalonych dla nowego zobowiązania finansowego. Regulowanie długu systemem ratalnym nie obciąża domowego budżetu tak znacząco, jak jego jednorazowa spłata chwilówki. Chwilówka jest w istocie pożyczką krótkoterminową. Spłata tego rodzaju pożyczki może być kłopotliwa, zwłaszcza jeśli została zaciągnięta na wysoką kwotę.

Spłata pożyczki konsolidacyjnej jest wygodniejsza. Dodatkowo nie trzeba pilnować różnych terminów na spłatę wszystkich zobowiązań finansowych, na przykład kilku chwilówek. Co prawda pożyczka konsolidacyjna w założeniu jest produktem finansowym przeznaczanym na spłatę innych zobowiązań finansowych, ale w praktyce często istnieje możliwość otrzymania dodatkowej gotówki na dowolny cel. W rezultacie konsolidacja chwilówek jest kusząca dla osób, którym zależy na uzyskaniu możliwości ratalnej spłaty długu oraz otrzymaniu dodatkowych pieniędzy na pokrycie bieżących wydatków.

Konsolidacja chwilówek – gdzie i jak można jej dokonać?

Kredyty konsolidacyjne stanowią istotny produkt finansowy w ofercie banków. Jednak nie każdy, kogo interesuje konsolidacja chwilówek, może na nie liczyć. Instytucje bankowe skrupulatnie weryfikują zdolność kredytową. To dlatego osoba, która nieterminowo reguluje zobowiązania lub w ogóle unika ich spłaty, nie może skorzystać z tej, zwykle korzystniejszej od innych, opcji.

Bankowy kredyt konsolidacyjny to rozwiązanie dla osób z pozytywną historią kredytową w rejestrach zawierających informacje o zobowiązaniach finansowych. Mogą one liczyć na stosunkowo niskie RRSO oraz okres spłaty dłuższy niż w ofertach produktów konsolidacyjnych prezentowanych przez inne instytucje finansowe. W praktyce pożyczkobiorcy chwilówek bardzo często posiadają opóźnienia w ich spłacie. Są one widoczne w rejestrach prowadzonych przez BIK oraz biura informacji gospodarczej.

Ten, kto ma zdolność kredytową i otrzyma kredyt konsolidacyjny, od momentu podpisania umowy z bankiem posiada nowego wierzyciela. „Stare” pożyczki (chwilówki) zostają spłacone. Bank zazwyczaj przelewa pieniądze bezpośrednio do instytucji, wobec których widniało zadłużenie klienta. Zazwyczaj konsolidacja chwilówek w banku odbywa się za pomocą gotówkowych kredytów konsolidacyjnych.

Udzielające pożyczek firmy z sektora pozabankowego oferują nie tylko chwilówki, ale i pożyczki konsolidacyjne. Większość z nich również dokonuje szczegółowej weryfikacji zdolności potencjalnego pożyczkobiorcy do spłaty zobowiązania, które chce zaciągnąć, jednak wykazują się większą elastycznością w podejściu do klienta, niż mają to w zwyczaju banki.

O konsolidację chwilówek możesz zwrócić się do instytucji, która wcześniej udzieliła Ci którejś chwilówki lub innego pożyczkodawcy. Warto wiedzieć, że w wielu przypadkach konsolidacja chwilówek jest możliwa bez konieczności wychodzenia z domu. Formalności, zarówno w banku, jak i firmie pożyczkowej, można załatwić online. Konsolidacja w rzeczywistości to ubieganie się o przyznanie nowej pożyczki. Dodatkowymi dokumentami w tym procesie będą te, które potwierdzają zaciągnięcie chwilówek. Tylko wtedy instytucja finansowa będzie wiedzieć, na jakie konto przelać pieniądze w celu pokrycia wcześniejszych zobowiązań.

Alternatywne narzędzia dla konsolidacji chwilówek

Konsolidacja chwilówek czy przedłużenie terminu spłaty?

Możliwość wydłużenia okresu na spłatę chwilówki jest uzależniona od polityki danej firmy pożyczkowej. To oczywiste, że pożyczkodawcy zależy na otrzymaniu należnych mu pieniędzy, zatem wnioskowanie pożyczkobiorcy o przesunięcie terminu spłaty chwilówki może spotkać się z pozytywną odpowiedzią. Warto sprawdzić, czy kwestię tę regulują postanowienia umowy.

Wnioskujący powinien dobrze umotywować swoją prośbę. Dla pożyczkodawcy istotne jest wykazanie chęci spłaty. Szansę na przedłużenie spłaty chwilówki zwiększy przedstawienie dodatkowego zabezpieczenia. W przypadku zgody konieczne będzie sporządzenie aneksu określającego nowy termin płatności. Podobnie jak konsolidacja chwilówek to rozwiązanie również wiąże się z dodatkowymi kosztami. W dodatku opłaty za przedłużenie terminu zwykle należy dokonać z góry. W przypadku niskiej kwoty chwilówki może być to zupełnie nieopłacalne. Istotne jest, aby wnioskować o przedłużenie spłaty pożyczki przed upłynięciem pierwotnego terminu.

Konsolidacja chwilówek czy rozłożenie chwilówek na raty?

Chwilówka wiąże się z koniecznością jednorazowej spłaty. Pomocą w spłacie zadłużenia może być rozłożenie chwilówki na raty. Żeby skorzystać z tej opcji, należy wystosować pismo do firmy pożyczkowej. We wniosku warto zwięźle opisać przyczynę trudności finansowych i wskazać ją poprzez udokumentowanie przyczyny.

W przypadku chęci rozłożenia na raty kilku chwilówek mogą pojawić się problemy i często wygodniejszym, bardziej opłacalnym rozwiązaniem jest konsolidacja wszystkich posiadanych do spłaty chwilówek. Tym bardziej, że konsolidacja chwilówek uporządkuje wszystkie zobowiązania.

Konsolidacja chwilówek – na co zwrócić uwagę?

Nie warto korzystać z pierwszej oferty, gdyż nie zawsze jest ona korzystna. Trzeba pamiętać o tym, że konsolidacja ma uchronić pożyczkobiorcę przed dodatkowymi kłopotami finansowymi, w szczególności przed wpadnięciem w spiralę zadłużenia.

Brak wystarczających środków finansowych do spłaty kredytów czy pożyczek ze względu na dochody niższej wartości niż suma zobowiązań to sytuacja, z której ciężko się uwolnić. Najgorszym przedsięwzięciem wobec takich problemów jest nieroztropne zaciąganie coraz to nowych pożyczek na spłatę poprzednich.

Przed dokonaniem konsolidacji chwilówek warto zwrócić uwagę na ostateczną kwotę nowej pożyczki, wysokość i ilość rat oraz przede wszystkim czas, w którym zostanie złożony wniosek o pożyczkę. Trzeba podjąć działanie, zanim upłynie termin spłaty chwilówek. Opóźnienie w ich spłacie negatywnie wpłynie na historię kredytową pożyczkobiorcy. Ostatecznie może być to istotna przeszkoda na drodze do otrzymania nowego kredytu czy pożyczki i konsolidacja chwilówki będzie niemożliwa

Żeby nowe finansowanie nie okazało się koniec końców dużo bardziej nieopłacalnym, nie warto ulegać pokusom i należy wnioskować wyłącznie o taką kwotę, która jest niezbędna do pokrycia wszystkich zaciągniętych chwilówek. Wówczas koszty poniesione przez pożyczkobiorcę będą mniejsze. Prawdą jest, że im większa liczba rat, tym mniejsza ich wysokość, ale jednocześnie im dłuższy okres spłaty, tym wyższy całkowity koszt pożyczki, stąd nie warto przesadnie wydłużać okresu kredytowania, nawet jeśli pożyczkodawca takowy oferuje.

Jeśli pożyczkobiorca dokładnie przemyśli swoją decyzję i mądrze wybierze ofertę konsolidacji chwilówek, może skutecznie uporządkować i unormować swoją sytuację finansową. Może być to skuteczna droga do wyjścia z pętli zadłużenia lub uchronienia się przed wpadnięciem w nią. W sytuacji istotnie nadmiernego obciążenia zobowiązaniami finansowymi ostatecznym rozwiązaniem może być ogłoszenie upadłości konsumenckiej.

Brak komentarzy

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *

Kredyt, a pożyczka z opóźnieniami w BIK
blog
Kredyt, a pożyczka z opóźnieniami w BIK

Kredyt z opóźnieniami w BIK Jednym z elementów, który wpływa na naszą zdolność kredytową w banku jest historia kredytowa. Sprawdzić jej przebieg możemy w BIK, czyli Biurze Informacji Kredytowej. Dowiemy się z niej czy spłaciliśmy nasze wcześniejsze zobowiązania czy może aktualnie mamy jakieś zadłużenie. Sprawdzimy też czy spłacaliśmy swoje zadłużenie …

restrukturyzacja kredytowa
blog
Co to jest restrukturyzacja kredytu i na czym polega?

Restrukturyzacja kredytu Zaciągając zobowiązanie na ogół zakładamy, że będziemy w stanie je spłacić. Pewnych rzeczy nie da się jednak przewidzieć i może zdarzyć się taka sytuacja, że nie będziemy w stanie terminowo spłacać kredytu. Powodów może być wiele – utrata pracy, pogorszenie się stanu zdrowia czy inne wypadki losowe. Wydawać …

Inwestycje - kredytowanie na wolnym rynku a wsparcie budżetowe
blog
Inwestycje – kredytowanie na wolnym rynku a wsparcie budżetowe

Prywatne źródła inwestowania to osoby fizyczne oraz wszystkie pozabudżetowe jednostki – osoby prawne, dysponujące środkami finansowymi lub zdolnością uzyskania kredytu inwestycyjnego. Osoby prawne to prywatne banki, fundusze inwestycyjne itd. Najczęściej jest to własność rozproszona, tzn nie ma jednego właściciela rozumianego jako osoba fizyczna, tylko są udziałowcy. Udziałowcem może być inna …